Современная экономика постоянно трансформируется, ставя перед компаниями и предприятиями все новые задачи, приводя их к более качественному уровню функционирования на рынке. В последнее время информационные технологии шагнули вперед, что отразилось на большинстве компаний. Особенно этот процесс затронул финансовые компании - развитие новых финансовых технологий, активно применяемых на финансовом рынке.

«Финтех (финансовые технологии, Fintech) — предоставление финансовых услуг и сервисов с использованием инновационных технологий: Big Data, искусственный интеллект и машинное обучение, роботизация, блокчейн, облачные технологии, биометрия и другие.»

В свою очередь стимулирование финтеха происходит за счет различных факторов: рост рынка электронной коммерции; повсеместное распространение Интернета, в том числе на мобильных устройствах и, как следствие, развитие технической базы для предоставления услуг подобного профиля; развитием банковской системы; повышением отдачи на вложенный капитал, что заставляет проводить оптимизацию затрат по содержанию персонала компаний и типизации оказываемых услуг и операций.

Все это влечет перевод отдельных операций и услуг в электронные сервисы, а также оптимизацию времени на получение финансовых услуг.

За период 2013-2022 годы активы финтех-банков имели более высокий рост чем у традиционных банков - 105% против 75% соответственно[1]. Заинтересованность в финтех-компаниях также отображается в росте инвестиций в данный сектор – в 2021 году данные компании привлекли глобальные инвестиции на сумму $210 млрд. Также на фоне роста клиентов и криптобума, общая стоимость активов децентрализованного финансирования (DeFi) компаний предоставляющих финансовые услуги в декабре 2021 года составила около $90 млрд.

Таким образом, в 2023 году мировой рынок финансовых технологий оценивается в $165,17 млрд, что на 25% больше относительно 2022 года ($131,95 млрд) и на 57% - 2021 года ($105,41 млрд)[2]. Это обусловлено тем, что потребители продолжают переходить от традиционных банковских операций при личном обращении к новым решениям, таким как электронные кошельки, мобильный банкинг и криптовалюта.

В региональном разрезе по состоянию на май 2023 года больше всего финтех-стартапов приходилось на Америку – 44,1% или 11651 ед. В Европе, Ближнем Востоке и Африке функционировал 9681 финтех-стартап (36,7%), а в Азиатско-Тихоокеанском регионе – 5061 ед или 19,2%. При это в сравнении с 2018 годом наибольшее увеличение числа финтех-стартапов наблюдается в Европе, Ближнем Востоке и Африке – рост в 2,7 раза (в Америке – в 2,0 раза, в Азиатско-Тихоокеанском регионе – в 1,8 раза)[3].

В соответствии с прогнозами, к 2026 году финтех-индустрия вырастет до $324 млрд при совокупном годовом темпе прироста в 25,2%[4]. Этому будет способствовать развитие технологий автоматизации и постоянно растущий набор онлайн-услуг и услуг на основе приложений. Повышение доступности и снижение затрат приведут к тому, что финтех-решения будут становиться более доступными для потенциальных потребителей.

Стоит отметить, что специалисты ожидают более высоких темпов роста рынка финансовых технологий в Азиатско-Тихоокеанском регионе – в период 2021-2030 годы среднегодовой темп прироста будет составлять 22,1%[5]. Таким образом Азия станет наиболее перспективным рынком финансовых технологий и обгонит по размеру рынок США.

В разрезе секторов финтех-компаний наибольший рост ожидается среди компаний, занимающихся управлением активами – среднегодовой темп прироста составит 16,8% за период 2020-2030 годы.[6]

В настоящее время Узбекистан — это активно развивающийся финтех-рынок:

• На сегодняшний день в Узбекистане функционирует 4 банка, осуществляющих свою деятельность на цифровой основе: АКБ «TBC bank», АО «Anor bank», АО «Uzun bank». Также лицензию на ведения банковской деятельности выдана таким цифровым банкам как АО «Smart bank» и АО «Apex bank», однако свою операционную деятельность данные банки еще не начали.

• На 1 июля 2023 года в стране функционирует 3 оператора платежных систем: ООО «Yagona Umumrespublika Protsessing Markazi» (www.uzcard.uz), ООО «Milliy Banklararo Protsessing Markazi» (www.humocard.uz), ООО «Qulay pul» (www.unitedfintech.uz).

• В реестре платежных организаций (на 1 июля 2023 года) зарегистрировано 52 компании, среди которых Сlick, OSON, Payme, MyUzcard, ATTO, Paynet и другие[7].

• В настоящее время 6 банков страны (АКБ «Алокабанк», АКБ «Универсалбанк», АКБ «Агробанк», АО «Uzum bank», ЧАКБ «Трастбанк», АК «Народный банк») приняли участие в разработке и запуске 17 систем электронных денег[8].

• Объем реализованных инновационных товаров, работ и услуг в финансовом секторе увеличился за период 2017-2022 годы с 1151,0 млрд сум до 2354,2 млрд сум[9].

Антон Костюченко,
руководитель проекта ИМРИ

Одилжон Назаров,
ведущий научный сотрудник ИМРИ

[1] https://fortunly.com/statistics/fintech-statistics/

[2] https://www.marketdataforecast.com/market-reports/fintech-market

[3] https://explodingtopics.com/blog/fintech-market

[4] https://explodingtopics.com/blog/fintech-market

[5] https://fortunly.com/statistics/fintech-statistics/

[6] https://fortunly.com/statistics/fintech-statistics/

[7] https://cbu.uz/ru/statistics/paysistem/

[8] https://cbu.uz/ru/statistics/paysistem/

[9] Агентство статистики при Президенте Республики Узбекистан https://stat.uz